AUTOR: LEUGIM LEGNA
He aquí una regla que he creado con el tiempo, para
mejorar mis finanzas personales. Esta regla usted la puede comenzar a aplicar
cuanto antes, pero requiere de un tiempo de preparación y chequeo.
Una frase que mucha gente utiliza es "No tengo
dinero suficiente" o "No sé a donde se va todo mi dinero".
Incluso muchos dicen que si tuviesen más, estarían mejor financieramente.
Error. Usted podría tener ingresos por $5000 y sin embargo estar mal
financieramente. ¿Cómo? Muy simple, gaste $6000 por mes y en 6 meses no tendrá
un solo centavo. Entonces comprenda que su problema no es la falta de dinero,
sino lo que hace con su dinero.
¿Por qué llamo a esta regla 9080?
Porque usted decidirá si utilizará el 90 o el 80 e
incluso puede ir alternando entre esos números todos los meses. Su lógica es
muy simple, comience a vivir con un 90% de sus ingresos o con un 80% de ellos.
No le pido que sea toda su vida así, justamente el dinero ahorrado lo utilizará
en inversiones para mejorar su situación financiera. Estime que si hoy vive con
$1000 al mes y en el futuro gracias a las inversiones que ha realizado gana
$3000 al mes, estos meses de "ajuste monetario" valen realmente la
pena.
La regla es muy simple y posee una serie de pasos
lógicos, es una mezcla de otras reglas que he aprendido en el tiempo, ya sea
por consejos de autores de libros o conocidos. A continuación le describo los
pasos para que comience a aplicarla cuanto antes:
Etapa de ingresos:
Hace un tiempo puse un tema sobre una hoja de estados
financieros, donde usted podía ver reflejados todos sus activos y pasivos. Esta
etapa es parecida, usted comenzará a ver y sumar todas las fuentes de ingreso
que tenga. Puede ser quizás solo su sueldo o que también tenga una casa en
alquiler. Sume todo y compruebe que cantidad de dinero dispone usted
mensualmente. Quiero que tome la cifra de ingresos netos de su vida (Aquellos
que quedan luego de los impuestos). Por ejemplo si usted trabaja en alguna
institución que descuenta $100 para el aporte jubilatorio y usted gana $1000,
en verdad tendrá de ingresos netos $900.
En este punto usted tiene una cifra. Recuerde bien esa
cifra, porque nunca deberá pasarla.
Etapa de gastos:
Aquí es la parte difícil y donde se revelan muchas cosas.
Si usted comenzó el consejo que le di en un tema anterior sobre chequear lo que
gasta día a día, está parte va a ser sumamente sencilla. En cambio si usted
comenzó con eso hace poco tiempo o simplemente no lo hizo, esta etapa puede ser
más difícil.
En este punto lo que le pido es que comience a anotar
todos los gastos que tiene mensualmente, póngalos en categorías, gastos fijos,
gasto variables, etc, etc, etc.
Entonces usted tendrá categorías y en ellas la cantidad
de dinero que gasta mensualmente en ellas. Lo mejor sería que controle sus
gastos por 2 o 3 meses y de allí poder sacar un promedio más exacto. Pero eso
depende de usted al igual que las categorías. Yo por ejemplo pondría
"lavar la ropa" en la categoría de "personal" y quizás
usted quiera hacerlo en "gastos de la familia", esto queda a su
elección. Pero trate de tener categorías bien definidas para poder estimar
gastos.
Sume todos los gastos de las categorías y tendrá cuanto
gasta realmente por mes.
Etapa de realidad:
A esta etapa la llamo "de realidad" porque es
eso. Le muestra realmente cómo está usted económicamente en su vida. No hay
excusas ni comentarios, así está usted y punto.
Lo que usted hace en esta etapa entonces restar sus
ingresos menos sus gastos. He allí la cifra de "la realidad", puede
ser positiva, negativa, buena, mala, pero es la realidad. En este punto usted
ya sabe donde está y para donde va todos los meses. Si su cifra es negativa y
sigue actuando siempre de la misma forma, no creo que está cambie para mejor.
Etapa de conciencia:
Ya sumó sus ingresos, sumó sus egresos y calculó su
situación financiera. ¿Qué falta? Muy bien, tomar conciencia y empezar a tomar
acciones para mejorar.
Lo que debe hacer aquí es justamente es decidir entre
utilizar un 90% o un 80% de su sueldo. Una vez decido esto deberá
"ajustar" sus gastos. Comenzar a sacrificar algunas cosas (sacrificar
en algunas culturas significa ofrecer algo importante, para obtener un
resultado esperado), comenzar a pensar que si quizás se da tan solo un poco
menos de gustos, el día de mañana podrá darse grandes lujos.
Entonces, una vez decidido con cuanto quiere vivir por
mes, comience a ajustar sus gastos en las diferentes categorías y así llegar al
monto estimado.
Etapa de ahorro
¿Qué debo hacer con el dinero que voy juntando? Aquí
tiene varias opciones:
Si eligió el 90% - guarde 10% para inversiones o 5% para
ahorro 5% para inversiones.
Si eligió el 80% - guarde 10% para inversiones y 10% para
ahorro.
Sin embargo esto queda a su criterio, puede hacer la
combinación que quiera, dividir el dinero cómo quiera. Pero siempre sí o sí
deje algo para inversiones y mientras más dinero tenga allí, las mismas podrán
ser más grandes y tener un mayor retorno. No es lo mismo poner 10$ y obtener
$100 que poner $10.000 y obtener $100.000.
Entonces comience ya con esta regla y comenzará a
sentirse mejor por varias razones:
Ahora usted tiene verdadero conocimiento sobre su
situación financiera
Tiene límites y objetivos
Se guarda dinero para usted, eso lo hace sentirse mejor
que si se paga último. Si usted se queda sin dinero para pagarse a sí mismo, va
a sentir que usted no vale nada. Al contrario, usted debe ser el primero de los
pagos.
Sabe que tiene ahorros en caso de emergencia. Trate de
pagar al contado y no tanto en tarjetas, en otro tema le explicaré mejor el
tema.
Sabe que está juntando dinero para multiplicarlo hasta
donde desee, poca gente llega hasta esta instancia. DE LA IDEA AL NEGOCIO
